Versicherungsschutz schön und gut, aber wieviel?

In unserer schnelllebigen Zeit gibt es eine einzige Konstante – die Veränderung!

Bleiben Sie Eigentümer Ihres Lebens! Lassen Sie sich nicht fremdbestimmen und zu unnötigen Produkten hinreißen. Schreiben Sie eine Checkliste die Ihnen während einer Beratung den roten Faden gibt.

Je mehr Sie Ihre Wünsche und Motive kennen, umso individueller kann der Berater auf Sie eingehen. Denn Ihre Vorsorgeziele, nicht einzelne Produkte, sollten im Blickpunkt der Beratung stehen. Im Bereich Ihrer persönlichen Vorsorge könnte das wie folgt aussehen:

  • Wann wollen Sie in Rente und wie soll Ihr Lebensherbst aussehen (Lebensstandardwunsch)
  • Wieviel Berufsunfähigkeits-/ Pflegeabsicherung benötigen Sie um Ihren Lebensunterhalt zu sichern?
  • Wie hoch ist Ihr aktuelles Jahreseinkommen (Brutto/Netto)
  • Welche essentiellen Absicherungen (Krankheit, Berufsunfähigkeit, Pflege, Risiko) bestehen bereits?
  • Sind Geldanlagen, Eigenheim, vermietete Immobilien, geschlossene Fonds, Firmenbeteiligungen vorhanden?
  • Welche Verbindlichkeiten (Leasing-, Finanzierungsraten) bestehen und für wie lange?
  • Welche Verträge zur Stärkung Ihrer Altersversorgung bestehen bereits?
  • Wurde bei Vertragsschluss Inflationsausgleich und aktuelles Renteneintrittsalter mit berücksichtigt?
  • Welcher Anlegertyp sind Sie (gibt Übersicht über die Möglichkeiten der Kapitalanlage)?
  • Wollen Sie die Produkte ohne oder mit staatlicher Förderung (nachgelagerte Besteuerung) ausgestalten?
  • Welche „weichen“ Faktoren sind Ihnen bei einem Altersversorgungsprodukt wichtig?
  • Vererbbarkeit?
  • neben lebenslanger Rente, optional auch Kapitalisierung?
  • Insolvenz-/Hartz IV-sicher während der Ansparphase
  • Flexibilität der Anlage
  • Ermitteln Sie Ihre maximal mögliche Sparrate für die Alterssicherung

Tipp 1

Lassen Sie wichtige Punkte die zur Produktauswahl geführt haben mit ins Beratungsprotokoll aufnehmen.

Tipp 2

Überprüfen Sie Ihre Versorgungsstrategie in regelmäßigen Abständen. Besonders dann, wenn sich Lebensumstände bewusst verändert haben (z.B. Heirat, Nachwuchs, Beförderung, Eigenheim).